Al contratar un seguro de vivienda, es fundamental conocer el tipo de cobertura que ofrece el contrato: si está basado en el valor actual de mercado o en el costo de reemplazo o reposición.
Algunas pólizas de seguro de vivienda combinan diferentes coberturas en un mismo documento. Por ejemplo, pueden establecer que la estructura principal y otras estructuras estén aseguradas por el costo de reemplazo, mientras que la propiedad personal se cubra según su valor actual de mercado. Además, la póliza especifica un límite para cada cobertura y un deducible.
¿Qué significa esto?
El costo de reemplazo es el monto necesario para reparar o reconstruir la vivienda utilizando materiales de construcción actuales, mano de obra y permisos requeridos.
Por ejemplo, en caso de incendio, el seguro cubriría el costo de reconstrucción de la vivienda hasta los límites establecidos en la póliza, descontando el deducible.
Por otro lado, el valor actual de mercado es el precio que tendría el bien en el mercado en el momento del siniestro. Si la cobertura de propiedad personal se basa en este criterio, el seguro pagará el valor de los objetos dañados, como un televisor, una cocina o una nevera, pero restando la depreciación por el uso.
Si la estructura principal estuviera asegurada por el valor actual de mercado, la aseguradora emitiría un pago basado en el precio de venta de la vivienda marcado por el precio de la zona. Sin embargo, este monto podría ser insuficiente para cubrir los costos de reconstrucción, ya que los materiales y la mano de obra podrían tener un precio superior al valor de mercado de la casa.
Por esta razón, es crucial revisar cuidadosamente los detalles de la póliza antes de firmarla, comprendiendo las implicaciones de cada tipo de cobertura. Los especialistas recomiendan asegurar la vivienda por el valor de reposición.
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